In Unterscheidung zu einem Konsumentenkredit wird der Studienkredit nicht in einer Summe, sondern in monatlichen Raten von EUR 100,00 bis zu EUR 800,00 ausgezahlt. Die Rückzahlung erfolgt nach Beendigung des Studiums in festen monatlichen Raten, wobei diverse Banken einen Tilgungsaufschub von bis zu 2 Jahren während der Jobfindungsphase anbieten. Die Zinssätze für Studienkredite sind moderat, jedoch variabel und damit abhängig von der allgemeinen Zinsentwicklung. Eine Sondertilgungn oder komplette Rückzahlung des Studienkredites ist jederzeit möglich.

Geeignet ist ein Studienkredit grundsätzlich für jeden im Alter von 18 bis 30 Jahren, der ein Erststudium betreibt. Die finanzielle Situation der Eltern spielt bei der Kreditprüfung keine Rolle. Ausschlagebend für die Vergabe ist die Einschätzung der beruflichen Chancen nach Abschluss des Studiums. Eine private Insolvenz ist allerdings ein Knock-Out-Kriterium. Eine gute Alternative ist der Studienkredit für alle, die nicht oder nicht ausreichend durch private (Eltern) oder öffentliche Förderung (BAföG) finanziert werden.

Die Vorteile eines durch Studienkredite fremdfinanzierten Studiums als Alternative zu einem durch Jobs eigenfinanzierten Studium liegen auf der
Hand: Zum einen sind Studentenjobs oft nicht oder nur schwer in Einklang zu bringen mit den Lehrplänen der Hochschulen. Darüber hinaus kann sich der Studierende, dessen Lebenshaltungskosten durch einen Studienkredit gesichert sind, voll auf sein Studium konzentrieren, damit einen besseren und/oder früheren Abschluss erreichen und somit seine zukünftigen Berufschancen erhöhen.

Oft bezeichnen die Banken den Ratenkredit als Privatdarlehen.
Um einen Ratenkredit zu erhalten müssen bestimmte Sicherheiten der Bank gegeben werden. Ein regelmäßiges Einkommen und die Bonität müssen gut sein.

Die Höhe der Raten ist selbst mitzubestimmen. An den monatlichen Abgaben kann der Kreditnehmer ersehen, welchen Betrag er monatlich begleichen kann, um nicht in Engpässe zu geraten. Die Rückzahlung erfolgt je nach Vereinbarung entweder zum 15. oder 30. eines Monats. Der Betrag wird vom Konto abgebucht.

Gut geeignet ist der Ratenkredit mit günstigen Zinsen um einen teuren Dispositionskredit oder einen anderen bestehenden Ratenkredit abzulösen. So ist es möglich, die hohe Zinszahlung zu sparen.

Die Grundvorrausetzung für einen Ratenkredit sind: Der Kreditnehmer muss volljährig sein, über einen Wohnsitz in Deutschland verfügen, mindestens 6 Monate beim derzeitigen Arbeitgeber beschäftigt sein, keine Beschäftigung bei einer Arbeitszeitfirma und keine selbständige Tätigkeit ausüben.

Sondertilgungen sind bei einem Ratenkredit jederzeit möglich, nur müssen bestimmte Rahmenbedingungen eingehalten werden, wie z. B. Mindestlaufzeit. Eine Sondertilgung heißt, der Kredit wird außer der Planzeit reduziert und es verringert sich die Laufzeit oder die monatliche Ratenhöhe.

Bei Abschluss eines Kreditvertrages wird meist eine Absicherung für den Kreditnehmer abgeschlossen. Er ist versichert im Falle einer Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit, Todesfall oder Unfall.

Möchte der Kreditnehmer den Ratenkredit vor Ende der Laufzeit zurückzahlen, muss er laut Gesetz frühestens nach 3 Monaten mit einer Kündigungsfrist von 3 Monaten kündigen. Eine Aussetzung des Ratenkredits ist meist möglich, doch sollte der Kreditnehmer sich über die Konditionen bei seinem Kreditgeber erkundigen. Ebenso ist eine Krediterhöhung möglich, das setzt natürlich die entsprechende Bonität voraus.

Einige Direktbanken sind günstiger als Filialbanken. Doch bevor der Kreditsuchende sich entscheidet, sollte er sich informieren. Denn die Konditionen der Kreditanbieter gehen weit auseinander.

Soll der Kredit beantragt werden, sind alle persönlichen Angaben in eine Online-Formular einzutragen. Der Kredit kann von einer Person oder zwei Personen gestellt werden. Bei zwei Antragstellern, die beide über eigenes Einkommen verfügen, kann oft ein höherer Kreditrahmen beantragt werden. Die persönlichen Angaben sowie die Infos zum Einkommen und den regelmäßigen Ausgaben werden gesichert an die Bank weitergeleitet. Hier findet innerhalb weniger Sekunden eine Sofortprüfung statt, damit der Inhaber ebenfalls sofort eine Sofortzusage erhalten kann, sofern keine Gründe gegen die Kreditvergabe sprechen.

Die Unterlagen zum Sofortkredit werden entweder per E-Mail zugeschickt und können dann ausgedruckt werden oder sie werden ein paar Tage später mit der Post zugestellt. Nach der Unterzeichnung und der Prüfung anhand des Personalausweises oder mit dem Pass wird der Vertrag wieder an die Bank geschickt. Liegen bei der Bank alle Unterlagen wieder vor, zahlt die Bank den Kredit auf das Girokonto des Antragstellers aus. Der Sofortkredit kann dann ohne Zweckbindung frei verwendet werden. Die Monatsraten bucht die Bank dann ab dem Folgemonat per Lastschrift vom Konto ab.

Schweizer Banken haben aus diesem Grund extra für Deutsche Kreditsuchende den Kredit, der hier als Schweizer Kredit bezeichnet wird, aufgelegt. Um den Schweizer Kredit ranken sich viele Gerüchte und Halbwahrheiten.

Richtig ist, dass Schweizer Banken den Kredit vergeben, ohne die Schufa des Kreditnehmers anzufragen und auch ohne im Nachhinein eine Meldung über den Kredit an die Schufa weiterzuleiten. Der Schweizer Kredit ist das ideale Produkt für Kreditsuchende, die einen Eintrag in der Schufa haben und aufgrund dessen bei deutschen Banken und Kreditinstituten keinen Kredit bewilligt bekommen und für Kreditsuchende, die einen Kredit haben möchten, von dem niemand etwas erfährt. Das Angebot wird in dieser Hinsicht gerne von Beamten genutzt, die im Zusammenhang mit der Aufnahme eines Beamtendarlehens alle bestehenden Verpflichtungen ablösen müssen, aber eben nur die, die über die Schufa bekannt werden.

Kreditsuchende mit negativer Schufa können ebenfalls vom Schweizer Kredit profitieren, allerdings stellen die Schweizer Banken auch Anforderungen an die Bonität der Kunden. Der Kredit wird bis zu einer Höhe von 3.500 Euro als Kleinkredit vergeben und muss innerhalb von maximal 48 Monaten getilgt werden. Der Kreditnehmer muss sich in einem festen Arbeitsverhältnis befinden, seinen Wohnsitz in Deutschland haben und sein Einkommen muss deutlich über der Pfändungsfreigrenze liegen.

Diese Art von Kredit kann nur über Kreditvermittler, die mit Schweizer Banken zusammenarbeiten beantragt werden, sodass zu den Kosten auch immer noch die Vermittlungsprovision kommt. Arbeitslose und Empfänger von Arbeitslosengeld II haben auch in der Schweiz keine Chance, einen Kredit zu bekommen, auch wenn manch windige Kreditvermittler das versprechen.